Aktuellt om återbetalning av medlemsinsatser

Sedan en tid tillbaka är återbetalning av medlemsinsatser (både låneinsatser och frivilliga medlemsinsatser) uppskjuten med anledning av JAKs finansiella ställning i relation till de kapitalkrav som ställs på banker. I detta inlägg får du information om hur vi arbetar för att du, så snart som möjligt, ska få tillbaka din medlemsinsats samt hur du kan hålla dig informerad.

Om oss
Även en liten idéburen bank som JAK har till stor del samma lagkrav på sig som storbankerna. Till skillnad från andra banker har vi dock ingen utdelning till ägare, inga bonusar och ingen ränta på inlåning. I stället återinvesteras eventuellt överskott i verksamheten.

Bankens behov av eget kapital har vi löst genom att vi medlemmar gör olika kapitalinsatser.

• Obligatorisk insats (grundinsats) betalas vid inträde eller när medlemmen fyller 18 år. Återbetalas ej.
• Överinsats
  a. Låneinsats betalas i samband med att medlem tar lån. Låneinsatsen betalas tillbaka efter att lånet är avslutat och Finansinspektionen (FI) lämnat sitt tillstånd.
  
  b. Frivillig medlemsinsats betalas in frivilligt och kan vara olika belopp och bindningstider. En frivillig insats betalas tillbaka efter att bindningstiden löpt ut och FI lämnat sitt tillstånd.

  

En insats är inte ett sparande utan ett bidrag till Bankens eget kapital. Insatskapital omfattas inte av den statliga insättningsgarantin, som i övrigt omfattar all inlåning i JAK Medlemsbank.

Återbetalning av medlemsinsatser
Överinsatser (låneinsats och frivillig medlemsinsats) ska återbetalas efter att medlemmen fullgjort sina förpliktelser i banken, till exempel återbetalat ett lån eller att bindningstiden för en uppsagd frivillig medlemsinsats löpt ut.

Eftersom medlemsinsatserna är en del av bankens egna kapital behöver Banken tillstånd från FI innan en medlemsinsats får återbetalas. Bankens styrelse prövar löpande möjligheten att överlåta eller återbetala medlemsinsatser som sagts upp och som är kvalificerade för återbetalning enligt gällande lag och internt regelverk.

• Görs bedömningen att det inte finns utrymme för vare sig överlåtelse eller återbetalning av medlems­insatser, kommer nya erlagda medlemsinsatser att öka insatskapitalet och således även Bankens kapital­bas.
• Görs bedömningen att det finns utrymme för överlåtelse av medlemsinsatser ska medlemmar som vill erlägga en överinsats göra så genom att överta äganderätten av en medlemsinsats som sagts upp och som är kvalificerad för återbetalning, inom ramen för beslutat utrymme. 
• Görs bedömningen att det finns utrymme att återbetala medlemsinsatser, vilket innebär en minskning av Bankens egna kapital, överlämnas en ansökan till FI om att få förhandstillstånd att reducera kärnprimärkapitalinstrument genom återbetalning av medlemsinsatser inom ramen för beslutat utrymme. Efter förhands­tillstånd erhållits från FI ska Banken påbörja återbetalning av de medlemsinsatser som godkänts för återbetalning.

Den senaste återbetalningen av medlemsinsatser gjordes sommaren 2019 och omfattade låneinsatser för slutbetalda lån under perioden juni–november 2015.

Hur ser det ut just nu?
För närvarande ligger ingen ansökan om återbetalning för behandling hos FI. Anledningen är det pågående arbetet med att införa en ny kapitaliseringsmodell. Tills dess att en ny kapitaliseringsmodell har införts kommer inte överlåtelse eller återbetalning av medlemsinsatser att ske. Den ansökan om återbetalning som skickades in i juni 2021 har dragits tillbaka av samma anledning.

Ledningen och styrelsen har under början av 2022 arbetat fram en ny kapitaliseringsmodell, denna fastställdes av föreningsstämman genom stadgeändringar vid årsstämman den 30 april 2022. Den nya modellen bygger på frivilliga medlemsinsatser, vilket bedöms öka intresset för att ta lån hos oss ytterligare.

FI har godkänt stadgeändringarna och gett oss tillstånd att klassificera de nya medlemsinsatserna som kärnprimärkapital (en form av eget kapital). Vi ser nu över våra rutiner och blanketter och siktar på att införa den nya modellen till årsskiftet.

Läs mer: Ny kapitaliseringsmodell G&G nr 1 2022

Vi fortsätter att arbeta för att alla så snart som möjligt ska återfå sin insats. Mer information kommer publiceras här och i våra andra kanaler allteftersom arbetet fortsätter.

När kan jag förvänta mig få tillbaka min medlemsinsats?
Vi kan tyvärr inte ge något preliminärt utbetalningsdatum för enskilda medlemsinsatser. När det är dags för återbetalning kommer du att bli kontaktad av Banken för att ordna med överföringen.

Behöver jag vara medlem?
Nej, väntar du endast på återbetalning av en medlemsinsats behöver du inte vara medlem. Använder du våra övriga tjänster eller har andra pågående engagemang behöver du vara kvar som medlem.

Kan jag använda min medlemsinsats till ett lån?
Ja, väntar du till exempel på en återbetalning av en medlemsinsats på 120 000 kronor kan du ta ett nytt bolån på 2 miljoner kronor, enligt gällande villkor. Din innestående medlemsinsats används då som låneinsats för det nya lånet. Vi erbjuder lån både med och utan säkerhet.

Var kan jag få mer information?
Du kan följa detta inlägg och få e-post skickat vid uppdateringar av inlägget. Detta gör du genom att klicka ”Följ inlägget” och ange din e-postadress.

Ungefär fyra gånger om året skickar vi ut ett riktat nyhetsbrev där aktuella händelser relaterat till medlemsinsatser tas upp. Du anmäler dig till detta utskick enkelt här nedan:

Läs om Finansinspektionen på deras hemsida: www.fi.se
Anmäl er till vårt nyhetsbrev om låneinsatser här.
Läs det senaste nyhetsbrevet här.