Aktuellt om återbetalning av medlemsinsatser

JAK Medlemsbank (”Banken”) är en ekonomisk förening. I en ekonomisk förening består eget kapital bland annat av medlemsinsatser som betalas av föreningens medlemmar. Om Banken återbetalar medlemsinsatser till sina medlemmar minskar det egna kapitalet. För att Banken ska få återbetala medlemsinsatser krävs tillstånd från Finansinspektionen.

Banken har även infört i sina stadgar att medlemsinsatser kan överlåtas så att en medlem som väntar på återbetalning kan få tillbaka sin medlemsinsats i samband med att en annan medlem betalar in en ny medlemsinsats (överinsats). På så vis minskar inte det egna kapitalet eftersom en gammal medlemsinsats byts ut mot en ny medlemsinsats med samma belopp. Banken behöver tillstånd från Finansinspektionen även vid överlåtelser.

Uppskjutna återbetalningar
Återbetalningar och överlåtelser kan ibland behöva skjutas upp om det är nödvändigt för att Banken ska uppfylla de vid var tid gällande kapitalkrav som ställs på alla banker. Banken får inte återbetala medlemsinsatser om återbetalningen skulle medföra att nivån på kapitalet riskerar att understiga kapitalkraven.

Banken har sedan några år tillbaka behövt skjuta upp återbetalningar på grund av den finansiella ställningen. Banken uppfyller kapitalkraven, men medlemsinsatserna får alltså inte minska. De uppskjutna återbetalningarna har gjort att det uppkommit en kö med medlemmar som väntar på att återfå sin medlemsinsats.

Nuläge
Under både 2023 och 2024 har Banken fått tillstånd av Finansinspektionen att återbetala en del av insatserna i återbetalningskön genom överlåtelse. Tillståndet från Finansinspektionen är både tidsbegränsat och beloppsbegränsat. Det nuvarande tillståndet gäller till utgången av år 2024, och Banken får maximalt överlåta medlemsinsatser uppgående till 5 MSEK under denna period.

I takt med att medlemmar betalar in nya överinsatser kan Banken nu alltså återbetala andra medlemmar i återbetalningskön. Återbetalning sker i kronologisk ordning utifrån köplats. För närvarande sker återbetalning genom överlåtelse till medlemmar som haft köplats sedan år 2015.

Trots att vi sedan två år tillbaka får göra återbetalningar genom överlåtelse är väntetiden i återbetalningskön fortfarande betydligt längre än vi hade önskat. Vi ber våra medlemmar om ursäkt för den långa väntetiden och tackar för ert tålamod.

Om JAK och våra medlemsinsatser
Banken ägs av sina medlemmar. Eventuellt överskott återinvesteras i verksamheten för att komma medlemmarna till nytta, och inga vinster delas ut som utdelning eller bonusar till ägare eller ledning.

Som nämnts ovan består Bankens eget kapital bland annat av medlemsinsatser. Bankens olika typer av medlemsinsatser regleras i våra stadgar, d.v.s. det regelverk som Bankens medlemmar har beslutat om. I dagsläget finns följande medlemsinsatser:

· Obligatorisk insats (grundinsats), en obligatorisk insats som betalas vid inträde eller när medlemmen fyller 18 år. Denna insats återbetalas ej.

· Överinsats, en frivillig insats som kan betalas av medlem i samband med att medlem tar lån. Överinsatser kan återbetalas eller överlåtas efter att lånet är avslutat förutsatt att Finansinspektionen lämnat tillstånd till detta. Det finns inget krav på att ansöka om återbetalning i direkt anslutning till att lånet avslutas, utan medlemmar kan låta insatsen vara kvar i Banken även efter att lånet avslutas, och kommer då att bidra till Bankens kapitaltäckning under längre tid.

· Förlagsinsatser, en frivillig insats som kan betalas av annan än medlem.

Banken har tidigare gett ut följande medlemsinsatser som finns kvar i det egna kapitalet men som inte längre ges ut:

· Låneinsats, en insats som medlem behövde betala i samband med att medlem tog lån. Insatsen kan återbetalas efter att lånet är avslutat förutsatt att Finansinspektionen lämnat tillstånd till återbetalning eller överlåtelse. Merparten av de insatser som väntar i återbetalningskön är låneinsatser.

· Frivillig insats, en insats som betalas in frivilligt och kan bestå av olika belopp och bindningstider. Insatsen kan betalas tillbaka efter att bindningstiden löpt ut förutsatt att Finansinspektionen lämnat tillstånd till återbetalning eller överlåtelse.

Är medlemsinsatser ett sparande i Banken?
En medlemsinsats är inte ett sparande utan ett kapitalinstrument som bidrar till Bankens eget kapital. Medlemsinsatser omfattas inte av den statliga insättningsgarantin.

Medlemmar som sparar pengar i Banken har tillgång till sina pengar och kan ta ut dessa när som helst precis som i andra banker. Det finns alltså inte någon återbetalningskö för sparpengar. Vissa typer av sparande i Banken har dock bindningstid enligt villkor. Sparande på Bankens inlåningskonton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Genom att spara i Banken bidrar du till att ge andra medlemmar möjlighet att låna pengar.

Du vet väl om att vi erbjuder inlåningsränta på flera av våra sparkonton?

Vanliga frågor

När kan jag förvänta mig få tillbaka min medlemsinsats?
Vi kan tyvärr inte ge något preliminärt utbetalningsdatum för enskilda medlemsinsatser. När det är dags för återbetalning kommer du att bli kontaktad av Banken för att ordna med överföringen.

Behöver jag vara medlem om jag bara väntar på återbetalning?
Nej, om du inte är kund i Banken i övrigt utan bara väntar på att få din medlemsinsats återbetald behöver du inte längre vara medlem. Observera att en begäran om återbetalning av en medlemsinsats inte är detsamma som att avsluta ett medlemskap.

Kan jag återanvända min medlemsinsats till ett nytt lån?
Ja, om du har betalat av ditt tidigare lån får du använda din inbetalda medlemsinsats som en frivillig överinsats i samband med att du tar ett nytt lån. De medlemmar som betalar överinsats i samband med att de tar lån i Banken kan få ränterabatt enligt vid var tid gällande villkor eftersom de bidrar till Bankens eget kapital. Observera att du inte längre kommer att vara kvar i återbetalningskön om du återanvänder din medlemsinsats till ett nytt lån. För att du ska kunna ansöka om återbetalning krävs att det nya lånet är avslutat.

Var kan jag få mer information?
Om du följer detta inlägg får du e-post när inlägget uppdateras. Detta gör du genom att klicka ”Följ inlägget” och ange din e-postadress. För de medlemmar som väntar i återbetalningskön finns ett riktat nyhetsbrev som går ut med aktuell information om medlemsinsatserna. Du kan anmäla dig till nyhetsbrevet här nedan:

När vi har ny information att delge skickar vi ut ett riktat nyhetsbrev där aktuella händelser relaterat till medlemsinsatser tas upp. Du anmäler dig till detta utskick enkelt här nedan:

Anmäl er till vårt nyhetsbrev om låneinsatser här.
Läs det senaste nyhetsbrevet här.